Cómo evitar los préstamos abusivos

Si busca un nuevo préstamo para comprar una propiedad o refinanciar su hipoteca actual, el mercado hipotecario ofrece numerosos productos crediticios. Conocer el proceso le ayudará a encontrar el producto más adecuado y evitar las trampas de los préstamos abusivos. Sobre los préstamos abusivos: El término "préstamos abusivos" abarca diversas prácticas en el sector hipotecario. Los prestamistas abusivos suelen presionar a los consumidores para que firmen contratos que no pueden pagar o que simplemente no les convienen. A menudo, mediante falsas promesas y tácticas de venta engañosas, convencen a los prestatarios de firmar un contrato antes de revisar la documentación y calcular si realmente pueden afrontar el préstamo.

Los préstamos abusivos conllevan altas comisiones iniciales que se suman al saldo, reduciendo el patrimonio neto del propietario. Los montos de los préstamos suelen basarse en el valor neto de la vivienda del prestatario, sin considerar su capacidad de pago. Cuando los prestatarios tienen dificultades para pagar la deuda, a menudo se les anima a refinanciarla con otro préstamo inasequible y con altas comisiones que rara vez ofrece beneficios económicos al consumidor. Este ciclo de refinanciamiento de préstamos costosos puede, en última instancia, agotar el patrimonio neto del propietario y provocar la ejecución hipotecaria.

Las prácticas de préstamos abusivos específicamente prohibidas por ley incluyen:

• Operaciones de refinanciamiento: la concesión frecuente de nuevos préstamos para refinanciar préstamos existentes.

• Embalaje: la venta de productos adicionales sin el consentimiento informado del prestatario, y

• Cobrar tarifas excesivas.

Los propietarios de viviendas en ciertas comunidades, especialmente los adultos mayores y las minorías, son particularmente vulnerables a los préstamos abusivos, pero casi cualquier persona puede ser víctima de estas prácticas. Para protegerse, es fundamental saber qué puede pagar, elegir un agente/prestamista confiable y con licencia, comprender la solicitud y el contrato de préstamo, y estar al tanto de las tácticas comunes de los préstamos abusivos. ¡Tomar decisiones informadas es la mejor defensa!