¡Obtenga ayuda real para sus deudas!

Preguntas Frecuentes

¿A dónde puedo acudir para obtener ayuda con mis deudas?

 Si tiene problemas para pagar su hipoteca, comuníquese con su administrador hipotecario (donde realiza sus pagos) y solicite una "modificación de préstamo". También puede obtener ayuda de asesores de vivienda aprobados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU.: 800-5694287 (TTY 877-304-9709) o hud.gov/offices/hsg/sfh/hcc/hcs.cfm. Hay más información sobre modificaciones en makinghomeaffordable.gov. Para otras deudas, como tarjetas de crédito, llame al acreedor tan pronto como sepa que no podrá realizar su pago. Si no puede llegar a un acuerdo, comuníquese con un servicio de asesoría crediticia sin fines de lucro. Puede haber una pequeña tarifa, pero la mayoría de los servicios de asesoría crediticia sin fines de lucro le brindarán asesoramiento incluso si no puede pagar. Le explicarán sus opciones, incluida la bancarrota, y es posible que puedan establecer un plan con sus acreedores para ayudarlo a liquidar sus deudas en un período de tiempo determinado. Para encontrar un servicio de asesoramiento cerca de usted, comuníquese con la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio, www.nfcc.org o al 800-388-2227. 

¿Qué tipos de empresas ofrecen ayuda con las deudas?

Los servicios de asistencia hipotecaria con fines de lucro ofrecen reducir el monto de sus pagos hipotecarios mensuales o tomar otras medidas para evitar la ejecución hipotecaria. Los servicios de alivio de deudas con fines de lucro son similares: ofrecen lograr que los emisores de sus tarjetas de crédito y otros acreedores acepten reducir sus pagos mensuales, reducir sus tasas de interés o liquidar sus deudas por una cantidad menor al total que debe.  

¿Pueden estas empresas cobrar una tarifa por adelantado?

Es ilegal que los servicios de asistencia para el alivio de la deuda y los servicios de alivio de la hipoteca le cobren hasta que hayan recibido una oferta por escrito de su acreedor o prestamista hipotecario para modificar o liquidar la deuda y usted la haya aceptado. Sin embargo, hay excepciones: las normas federales sobre servicios de alivio de la deuda solo se aplican a las ventas telefónicas. No se aplican si hay una presentación de ventas en persona o si la venta se realiza por internet. En cualquier caso, es muy arriesgado pagar a una empresa por ayuda con la deuda antes de obtener resultados. Los servicios de asistencia para el alivio de la deuda no pueden cobrar comisiones por adelantado, independientemente de si utilizan telemarketing. 

¿Las afirmaciones de éxito garantizan que la empresa podrá ayudarme?

¡No! Los servicios de asistencia para el alivio de hipotecas y deudas deben ser honestos sobre sus tasas de éxito y basarlas en la experiencia de todos sus clientes, no solo de aquellos que han obtenido alivio. Sin embargo, la situación de cada persona es diferente, y nadie puede garantizar que obtendrá el alivio que desea. Por eso, estas empresas no pueden cobrar comisiones por adelantado. 

¿Pueden pedirme dinero antes de obtener resultados?

Los servicios de alivio de deudas pueden pedirle que reserve dinero en una cuenta bancaria para cubrir las comisiones y los pagos a sus acreedores si logran ayudarle. Sin embargo, la cuenta debe estar en una institución financiera asegurada y controlada únicamente por usted. Puede dejar de trabajar con la empresa y retirar el dinero en cualquier momento, sin obligación de pagar nada, salvo el alivio de deuda que la empresa haya obtenido para usted y que usted haya aceptado. 

¿A qué otras señales de peligro debo prestar atención?

Tenga cuidado con las empresas que le aconsejan dejar de comunicarse con su prestamista o acreedores. Este es un mal consejo, y es ilegal que los servicios de asistencia para el alivio de la hipoteca le indiquen que lo haga. Si un servicio de asistencia para el alivio de la hipoteca o un servicio de alivio de deuda le indica que deje de realizar pagos a su prestamista o acreedores, debe explicarle qué puede suceder como resultado: su crédito podría verse afectado y podría perder su vivienda si deja de pagar su hipoteca; si deja de realizar pagos a las entidades emisoras de sus tarjetas de crédito y otros acreedores, no solo se verá afectado su crédito, sino que su deuda aumentará debido a las multas e intereses, su cuenta podría ser transferida a una agencia de cobro y usted podría ser demandado. Cualquier afirmación de que la empresa puede evitar que esto suceda es otra señal de peligro. 

¿Qué más necesito saber para protegerme?

Los servicios de hipotecas y deudas con fines de lucro casi nunca valen la pena. Por lo general, puede obtener los mismos resultados, de forma gratuita, llamando directamente a su administrador hipotecario, prestamista o compañía de tarjeta de crédito, o contactando a un asesor sin fines de lucro. Los servicios de asistencia hipotecaria deben informarle que no están vinculados con el gobierno ni aprobados por su prestamista, que su prestamista podría no aceptar cambiar el préstamo y que puede dejar de usar el servicio en cualquier momento. Tanto los servicios de asistencia hipotecaria como los de alivio de deudas deben informarle el costo del servicio antes de contratarlo. Los servicios de alivio de deudas también deben darle una estimación de cuánto tiempo tomará obtener resultados y cuánto dinero tendrá que ahorrar antes de que puedan presentar ofertas a sus acreedores. Su agencia estatal o local de protección al consumidor puede informarle si existen leyes estatales que apliquen a estas compañías y también puede brindarle asesoramiento sobre qué hacer si cree que no debe la deuda. 

¿Dónde puedo obtener más información?

La Comisión Federal de Comercio (FTC) ofrece consejos sobre cómo liquidar sus deudas de tarjetas de crédito (www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre02.shtm) y estafas relacionadas con la asistencia hipotecaria (www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre42.shtm). También puede solicitar estas y otras publicaciones gratuitas de la FTC sobre crédito y deudas llamando al 877-382-4357 (TTY 866-653-4261). La publicación de Consumer Action, "Mejore su crédito: deje atrás el mal crédito", está disponible en www.consumer-action.org/modules/module_rebuilding_good_credit en español, coreano, chino, vietnamita e inglés. La CFA ofrece información sobre crédito y deudas en www.consumerfed.org/consumer-info#credit. Consumers Union tiene información sobre crédito y deudas en www.defendyourdollars.org. Para obtener la Guía para sobrevivir a las deudas del Centro Nacional de Derecho del Consumidor, llame al 617-542-9595 o visite consumerlaw.org.